Возможно ли оформить страховку ОСАГО в рассрочку или кредит?

ОСАГО в рассрочку

1. Приобрести страховой полис непосредственно у страховой компании ни в рассрочку, ни в кредит нельзя. Это прямо запрещено законодательством.
2. Однако, ряд страховщиком предлагает оформить ОСАГО в рассрочку, используя продукты банков-партнёров.
3. Есть ещё условная «рассрочка» на страховку ОСАГО – закон даёт право купить её сроком от 1 дня до 3 месяцев, не обязательно на один год. Но при такой схеме вы сильно переплатите. Например, купив 4 раза полис на 3 месяца, он обойдётся вам дороже в 2 раза, чем если бы вы заплатили единожды за годовую страховку.

За последние годы максимальная ставка базового тарифа, из которого рассчитывается стоимость страховки, существенно выросла. Также поднялись в цене и некоторые коэффициенты, в частности, КБМ. При этом, доходы граждан не всегда растут в ногу с ростом тарифов. Можно ли в настоящее время приобрести полис ОСАГО в рассрочку или хотя бы в кредит? Как это сделать и какие есть альтернативы? Обо всём этом рассказываем в очередной статье.

Можно ли сделать ОСАГО в рассрочку?

Формально – нельзя, но практически – это возможно. Объясним, в чём здесь дело.

ОСАГО – это строго урегулированные законодательством России финансовые отношения между поставщиков таких финансовых услуг и, собственно, гражданами – автолюбителями. Так вот, уплата страховой премии также урегулирована законодательством, и страховщики в этом отношении не могут позволить себе изменять условия договора – даже в угоду своим клиентам.

Поэтому купить полис ОСАГО официально в рассрочку в 2024 году нельзя.

Тем не менее, страховые компании часто используют иные возможности для привлечения клиентов, предлагая возможность оплаты стоимости страховки частями. О них и будем говорить ниже.

Вас также заинтересует:

• ОСАГО 2018 – что нового и какие изменения?
• Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?
• Где можно купить и продлить страховку ОСАГО?

А в кредит?

По этой же причине кредит на страховые договоры ОСАГО тоже не оформляется.

Уточним данный момент. Дело в том, что возможность приобрести полис в рассрочку или кредит прямо противоречит пункту 2.2 Правил страхования, утверждённых Банком России в Положении №431-П. В нём как раз говорится о том, что страховая премия уплачивается страхователем единовременно при заключении договора ОСАГО. В том числе в безналичном виде при покупке страховки онлайн на сайте страховой организации.

Поэтому страховщики просто не вправе оформлять самостоятельно кредиты и рассрочки на такие договоры страхования. В 2024 году есть возможность приобрести только другие виды полисов с рассрочкой платежей: Каско, страхования жизни, здоровья и других.

Условный «кредит» на страховку – взять краткосрочный полис

Между тем, всё же на сегодняшний день можно взять страховку ОСАГО так, чтобы не платить за неё единовременно за весь год использования, а, скажем, каждые 3 месяца. Но это будет уже подобие кредита – почему? Да потому что вы значительно переплатите за полис в таком случае.

Поясним, в чём здесь дело. Такой «кредит» мы возводим в кавычки и называем условным, потому что это по сути вовсе не кредитный продукт как таковой. Итак, срок страхования по умолчанию составляет один год. Но законодательство предусматривает возможность оформления вариант оформления краткосрочного полиса – от 1 дня до 3 месяцев.

Так вот, если вы решите, к примеру, сделать сами себе рассрочку на ОСАГО, разделив платёж на 4 части, просто 4 раза купив краткосрочные полисы на 3 месяца, то в вашем случае это получится фактически кредит. Причём, с нехилой такой ставкой.

Расчёт стоимости полиса определяется из базового тарифа и применяемых к нему коэффициентов, понижающих (если коэффициент менее единицы) или повышающих (если более единицы) конечную его цену. Для вас в таком случае базовый тариф не меняется. Но изменяется один коэффициент – КП. И выглядит он следующим образом:

А теперь смотрите! Если вы приобретаете страховку ОСАГО на один год, то вы заплатите за неё определённую сумму денег, которая не изменится в вашем случае, потому что КП у вас равен единице.

Но если вы решите приобрести 4 раза 4 полиса каждые 3 месяца, то тогда для каждого из них коэффициент при прочих равных составит 0,5. То есть за 3 месяца вы заплатите половину стоимости годового полиса. Путём нехитрых расчётов получаем, что 4 таких страховки обойдутся вам в 2 раза дороже одного годового договора ОСАГО.

А если вы по каким-то неведомым причинам решите вообще платить за полис каждые, например 15 дней, то тогда страховка за весь год обойдётся вам в 12 (!) раз дороже (берём коэффициент 0,2 и умножаем на количество 15-дневных отрезков за год).

Вот такая математика и условная «рассрочка», которая выходит нам дороже практически любого кредита.

Рабочий способ, как приобрести ОСАГО в рассрочку

Выше мы упоминали о том, что страховщики всё же идут на различные ухищрения для того, чтобы предоставить своим клиентам рассрочку на ОСАГО, не используя при этом официально такую возможность (потому что им нельзя по закону).

Суть её проста – страховые компании предлагают купить полис ОСАГО, воспользовавшись сторонними банковскими или финансовыми кредитными продуктами. Проще говоря, если у вас есть кредитная карта, то вы с неё можете оплатить страховку. Если она беспроцентная на определённый период, то получается рассрочка. Если такой карты у вас нет, страховая компания предложит вам её оформить у банка-партнёра.

Где можно оформить такую рассрочку на полис?

На сегодняшний день, за редкими другими непопулярными сервисами, есть два основных рабочих способа оформить рассрочку на ОСАГО, и оба они – продукты одного и того же банка:

• карта рассрочки «Халва»,
• сервис «Плайт».

Причём, в разные периоды времени различные страховщики меняют условия, поэтому на дату прочтения вами данной статьи рассрочка может быть уже неактуальна. Однако, большую часть времени она действует у следующих страховых организаций:

• Совкомбанк страхование,
• Альфастрахование,
• Ингосстрах,
• Росгосстрах,
• Ренессанс страхование,
• Абсолют страхование,
• Согласие.

Обратите внимание, что перечисленные страховщики – это периодические партнёры по карте Халва. Если у вас есть кредитная карта другого банка, то ничего не мешает вам использовать её в любой другой компании.

Ещё кое-что полезное для Вас:

• Новые тарифы ОСАГО в 2018 году – повышение цен на страховку в таблицах
• Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?
• Можно ли купить страховку ОСАГО на месяц, как оформить и сколько это стоит?

Если просрочить оплату, станет ли страховка недействительной?

Нет.

Так как рассрочку в 2024 году в итоге вы можете купить, воспользовавшись средствами банка, а не страховой компании, то ваши взаимоотношения с этим банком для последней никакого значения не имеют. Проще говоря, тот, кто продал вам полис ОСАГО, получил денежные средства в полном размере от банка. А дальнейшие оплаты по рассрочке или кредиту – это уже ваши с банком отношения.

Поэтому и аннулировать полис на этом основании страховщик не правомерен.